Quels placements selon votre âge ? Acheter de l'or, du Napoléon aux Sicav orifères

Question d'argent par Patrick Lelong samedi 25 février 2012
Quels placements selon votre âge ? Acheter de l'or, du Napoléon aux Sicav orifères

Chaque placement donne le meilleur de lui-même selon un laps de temps, court, moyen ou demain. La Bourse, par exemple, est un placement à
long terme et il serait déraisonnable d’en faire un placement de trésorerie. Il
y a pour chaque tranche de vie, une sélection de produits qui ont fait leurs
preuves. Pour ce qui est de la performance, il faut savoir  qu’une différence de rendement net de 1% par
an se traduira par un gain de 300.000 à 600.000 euros au bout de 40 ans. Ce n’est
donc pas négligeable.

Que faire de 25 à 35 ans ?

Il faut souscrire des Sicav par "abonnement" pour investir
en Bourse avec intelligence. Si les cours sont élevés, vous achetez moins de
parts avec la même somme et s’ils sont bas, vous acquérez davantage. C’est la
stratégie développée par les gestionnaires professionnelles. Il faut aussi acheter
un studio ou un deux pièces, une façon de faire fructifier "un capital
pierre". Et  se protéger contre un
éventuel retour de l’inflation. Autre avantage s’il s’agit de sa résidence
principale, la défiscalisation de la plus-value au moment de la revente.

Que faire de 40 à 50 ans ?

Il faut faire prospérer le capital acquis, diversifier –utiliser les
pistes telle que l’épargne salariale et faire l’inventaire de son patrimoine.

Que faire de 55 à 60 ans ?

Il faut s’assurer un complément de ressources : acheter pour cela
des titres peu risqués et rentables, profiter de l’immobilier dans le cadre de
parts de SCPI dites de rendement (pierre papier) et tirer des revenus si c’est
nécessaire de son contrat d’assurance vie en particulier sous forme de rachats
programmés  peu fiscalisés.

Et après70 ans ?

Il convient de protéger ses acquis en vendant une partie de ses biens
immobiliers, privilégiant l’assurance vie en euros pour opter si c’est
nécessaire selon son état de santé  d’une
rente viagère. 

Pierre voudrait acheter de l’or. Que doit-il savoir avant
tout ?

L’or est intéressant à titre de  diversification pour un patrimoine qui
comprend déjà de la pierre, des valeurs mobilières et de l’assurance vie. L’or
est en quelque sorte la cerise sur le gâteau et non  la base d’un patrimoine.

Il faut en posséder mais seulement en quantité raisonnable.
Les professionnels conseillent d’en détenir au maximum 5% de l’ensemble de son
patrimoine.

Comment acheter de l’or ?

Deux options. La première consiste à régler une taxe
forfaitaire de 8%  (prélèvements sociaux
inclus) sur le prix de vente. La seconde consiste à choisir le régime des
plus-values avec une imposition de 32,5% (y compris les prélèvements sociaux).
Ce dernier régime présente un intérêt. Un abattement de 10% est effectué par an
à partir de la troisième année. Au bout de 12 années de détention, il n’y a
plus aucun impôt sur la plus-value à payer.

On peut acheter de l’or physique sous la forme de lingots ou
de pièces, en particulier  des napoléons.
Mais il est aussi possible d’acquérir le métal jaune par l’intermédiaire
d’autres supports tels que les Sicav aurifères, les mines d’or ou les trackers.

Les sicav aurifères sont accessibles en particulier auprès
de votre banque.  Il vous faudra donc
choisir une Sicav ou un fonds spécialisé sur l’or. Elles sont assorties d’un
risque de change car elles sont exprimées en euros et proviennent de mines  souvent cotées en dollars.

Et les mines d’or sont plus risquées ?

Ces actions peuvent chuter fortement (mais aussi fortement
monter). Ceux qui ne sont pas familiers des Bourses étrangères doivent les
éviter et préférer les Sicav aurifères, plus diversifiées.